L’essentiel en quelques mots
L‘assurance de prêt immobilier est une garantie indispensable à l’obtention d’un crédit immobilier. Toutefois, pour les personnes en situation de surpoids ou d’obésité, l’accès à cette assurance peut se révéler compliqué. Ce texte explore les implications de l’obésité sur l’assurance de prêt et les solutions pour obtenir une couverture adéquate.
Qu’est-ce que l’obésité et comment est-elle mesurée ?
Définition de l’obésité
L’obésité est définie comme une accumulation anormale ou excessive de graisse corporelle qui peut nuire à la santé.
Calcul de l’IMC (Indice de Masse Corporelle)
L’Indice de Masse Corporelle (IMC) est un indicateur utilisé pour évaluer le niveau de surpoids et d’obésité chez une personne. Il se calcule en divisant le poids en kilogrammes par la taille en mètres carrés (calculateur Améli de l’IMC)
Impact de l’Obésité sur l’Assurance de Prêt Immobilier
Les Conséquences de l’Obésité sur la Santé
Le surpoids et l’obésité sont des facteurs de risque majeurs associés à un certain nombre de maladies chroniques, notamment :
- Les pathologies cardiovasculaires telles que les maladies cardiaques et les accidents vasculaires cérébraux.
- Le diabète et les affections qui y sont associées, notamment la cécité, l’amputation de membres et la nécessité de recourir à la dialyse.
- Les troubles musculo-squelettiques comme l’arthrose.
- Les affections respiratoires (apnée du sommeil par exemple).
- Certains cancers.
Pourquoi les Assureurs Considèrent l’Obésité comme un Risque Aggravé ?
Pour les assureurs, l’obésité représente un risque aggravé de santé en raison des nombreuses complications médicales qu’elle peut engendrer. En fonction du dossier médical du proposant, la compagnie d’assurance pourra refuser de couvrir tout ou partie du risque, appliquer des surprimes et/ou exclure certaines garanties. Les maladies associées à l’obésité, telles que le diabète ou les maladies cardiovasculaires compliquent l’obtention d’un accord.
Processus de Souscription d’une Assurance Emprunteur avec un IMC Élevé
Le Questionnaire de Santé
Lors de la demande d’assurance emprunteur, il est courant que l’assureur demande à l’emprunteur de remplir un questionnaire de santé. Ce document vise à évaluer les risques liés à l’état de santé de l’assuré. Pour les personnes en surpoids ou obèses, il est crucial de répondre avec exactitude et honnêteté, car une fausse déclaration peut entraîner la nullité du contrat d’assurance.
La Visite Médicale
En complément du questionnaire de santé, l’assureur peut exiger une visite médicale pour mieux évaluer les risques. Cette visite est souvent réalisée par un médecin-conseil désigné par l’assureur, bien que l’emprunteur puisse choisir son propre médecin. Le médecin devra vérifier l’IMC et examiner les éventuelles complications liées à l’obésité.
Quelles Conséquences de votre Surpoids ou de votre Obésité sur l’Assurance de Prêt Immobilier ?
Exclusions de Garanties
En fonction des résultats du questionnaire de santé et de la visite médicale, l’assureur peut décider d’exclure certaines garanties. Les exclusions les plus fréquentes concernent les garanties relatives à l’invalidité ou l’incapacité, en raison des risques élevés associés à l’obésité.
Importance de la Comparaison des Offres
Les assureurs n’ont pas tous la même politique en matière de risques aggravés de santé. Par conséquent, il est essentiel de comparer les offres d’assurance emprunteur disponibles sur le marché. Une recherche approfondie peut permettre de trouver une assurance avec des conditions et des tarifs plus favorables.
Comment Obtenir une Assurance Emprunteur en Cas de Surpoids ou d’Obésité ?
Comparer les Offres du Marché
L’un des moyens les plus efficaces d’obtenir une assurance emprunteur en cas de surpoids ou d’obésité est de comparer les offres du marché. Cela inclut aussi bien les assurances de groupe proposées par les banques que les assurances individuelles disponibles via la délégation d’assurance. Chaque assureur ayant sa propre manière d’évaluer les risques, il est possible de trouver des offres plus avantageuses en explorant diverses options.
Faire Appel à un Courtier Spécialisé
Un courtier spécialisé dans l’assurance emprunteur peut jouer un rôle crucial dans la recherche de la meilleure couverture. Ces professionnels connaissent bien le marché et les politiques des différents assureurs en matière de risques aggravés. En travaillant avec un courtier, comme Corefi, vous bénéficiez d’un accompagnement personnalisé pour identifier les meilleures offres et négocier les conditions de votre assurance emprunteur.
La Convention AERAS
Pour les emprunteurs présentant des risques aggravés de santé, la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) peut offrir une solution. Cette convention a pour objectif de permettre aux personnes rencontrant des difficultés à obtenir une assurance de prêt de bénéficier d’une couverture adaptée. Le dossier doit respecter des critères d’encours assurés et d’âge, mais elle représente une option précieuse pour ceux qui rencontrent des obstacles liés à l’obésité.
Conclusion
Optimiser ses Chances d’Obtenir une Assurance Emprunteur
Obtenir une assurance emprunteur en cas de surpoids ou d’obésité peut sembler complexe, mais avec les bonnes informations et un accompagnement adapté, il est possible de trouver des solutions satisfaisantes. La transparence et la préparation sont des éléments clés pour maximiser vos chances de succès. En faisant appel à des professionnels comme les courtiers spécialisés, vous pourrez naviguer plus facilement dans le processus et obtenir une couverture qui répond à vos besoins.